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[案情介紹]

　　原告：李X。

　　被告：中國人民保險公司北京市Z區(qū)公司。

　　1989年9月26日，原告與被告簽訂了家庭財產(chǎn)兩全保險附加盜竊險合同，保險金額為5000元(其中衣服、行李1000元，家用電器4000元)，保險期為5年。1990年3月28日，原告所在單位以原告的名義向被告投保家用電器1000元，衣服、行李1000元，保險期為3年，保險地址為Z區(qū)三家店水閘路七號。后原告遷至Z區(qū)大峪龍門河灘八十六排五號居住，但其本人及所在單位均未及時向被告提出變更保險地址的申請。1990年7月10日，原告又與被告簽訂家庭財產(chǎn)兩全保險附加盜竊險合同，保險金額為5000元(其中家用電器1000元，文化娛樂用品4000元)，保險期為3年。1991年2月25日，原告家被盜。原告在保險合同規(guī)定的期限內(nèi)通知了被告，并提供了價值為6655.5元的被盜物品清單(其中衣服、行李1549.5元，“理光10”、“理光30D”照像機等文化娛樂用品4500元，“索尼M12”微型收錄機及錄音帶等家用電器726元)，以及公安機關(guān)、原告所在單位出具的證明材料，證明原告家被盜屬實。同年2月底，公安機關(guān)將2月25日在原告家作案的犯罪分子抓獲，并起獲部分贓物。但該犯否認其盜竊過原告家“理光10”，“理光30D”等照相器材及“索尼M12”微型收錄機等價值6476.6元的物品。同年4月，公安機關(guān)將起獲的部分衣服、行李(價值500余元)發(fā)還原告。原告根據(jù)保險合同，多次要求被告賠償損失。

　　被告對原告報稱2月25日被盜丟失的“理光10”、“理光30D”照像機等持有異議，并認為原告未及時申請變更保險地址有過錯，不同意全部予以賠償。為此，原告訴至Z區(qū)人民法院，要求被告賠償損失7219.9元。

　　被告辯稱：原告投保的物品被盜，應(yīng)予賠償，但被盜的投保物品，只能按罪犯交待為據(jù)予以賠償，其他不能賠償。

[案情分析]

　　本案的關(guān)鍵問題是以什么為依據(jù)確定賠償?shù)臄?shù)額。我們認為，以罪犯供認的盜竊數(shù)額作為賠償?shù)囊罁?jù)，不妥。從客觀方面看，罪犯盜竊后逃離現(xiàn)場到報案中間相隔一段時間，這期間不能排除其他人盜竊的可能性;從罪犯主觀心理狀態(tài)方面看，也會存在著避重就輕，未作徹底交待的可能性。因此，以罪犯口供作為賠償依據(jù)，顯然不利于保護被保險人的合法權(quán)益。

　　中國人民保險公司發(fā)布的《家庭財產(chǎn)兩全保險條款》第十條第一項規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害或事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力救護并保存現(xiàn)場，同時立即通知保險人，以便及時查勘處理?！钡诙椧?guī)定：“被保險人在向保險人申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單，救護費用單據(jù)，以及公安部門或所在單位、街道組織等有關(guān)部門的證明?！鄙鲜鲆?guī)定對被保險人的義務(wù)已作出明確規(guī)定。若被保險人履行了應(yīng)盡的義務(wù)，而保險人不能提出被保險人確有弄虛作假的證據(jù)，保險公司就應(yīng)按保險合同的約定，對被保險人的實際損失進行賠償。綜上，我們認為，一、二審法院的處理是正確的。

[案情結(jié)果]

　　Z區(qū)人民法院經(jīng)審理認為：原、被告簽訂家庭財產(chǎn)兩全保險附加盜竊險合同，及原告所在單位以原告名義簽訂的保險合同有效，雙方應(yīng)按合同約定全面履行。在保險合同的有效期限內(nèi)，原告家庭財物被盜后，原告在法定期限內(nèi)通知被告，并提供了損失清單及有關(guān)證明，被告應(yīng)按合同規(guī)定予以賠償。但原告1990年3月28日與被告簽訂的保險合同中的保險地址，與實際被盜的地址不符，原告未按合同約定在搬遷后及時申請變更地址，屬違約行為，故被告有權(quán)拒絕賠償該合同中約定賠償數(shù)額，原告依據(jù)該合同要求被告賠償?shù)恼埱?，不予支持。被告提出以罪犯供認所盜物品的數(shù)額作為賠償依據(jù)的理由，不能成立。1992年4月，Z區(qū)人民法院依照《財產(chǎn)保險合同條例》第五條、第十六條及《家庭財產(chǎn)兩全保險附加盜竊險條款》第一條、第四條的規(guī)定，作出判決：被告賠償原告家用電器損失578元，衣服行李損失1000元，文化娛樂用品損失4000元，合計5578元。

　　被告不服一審判決，提起上訴，要求按罪犯供認的盜竊數(shù)額作為賠償?shù)囊罁?jù)。原告同意原判。

　　北京市中級人民法院經(jīng)審理認為，一審判決事實清楚，適用法律正確，于1992年6月29日判決：駁回上訴，維持原判。

[相關(guān)法規(guī)]

　　中國人民保險公司發(fā)布的《家庭財產(chǎn)兩全保險條款》

　　第一條　保險目的

　　為了使城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟補償，發(fā)揚團結(jié)互助精神，安定人民生活，特舉辦家庭財產(chǎn)兩全保險。

　　第四條　保險責(zé)任

　　保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失，保險人負賠償責(zé)任：

　　一、　火災(zāi)、爆炸;

　　二、　雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;

　　三、　空中運行物體的墜落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌;

　　四、　暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌造成保險財產(chǎn)的損失;

　　五、　因防止災(zāi)害蔓延或因施救、保護所采取必要的措施而造成保險財產(chǎn)的損失和支付的合理費用。

　　第十條第一項規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害或事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力救護并保存現(xiàn)場，同時立即通知保險人，以便及時查勘處理?！钡诙椧?guī)定： “被保險人在向保險人申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單，救護費用單據(jù)，以及公安部門或所在單位、街道組織等有關(guān)部門的證明。”

　　《財產(chǎn)保險合同條例》

    第五條 投保方可以與保險方訂立預(yù)約保險合同。保險方應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險合同向投保方出具保險單，以資證明。

　　預(yù)約保險合同應(yīng)當(dāng)訂立預(yù)約的保險責(zé)任范圍、保險財產(chǎn)范圍、每一保險或一地點的最高保險金額、保險費結(jié)算辦法等。

　　在預(yù)約保險合同有效期內(nèi)，投保方應(yīng)當(dāng)將預(yù)約保險合同范圍內(nèi)的每一筆保險，按規(guī)定及時向保險方書面申報;保險方對投保方每一筆書面申報，均應(yīng)當(dāng)視作預(yù)約保險合同的一部分，按保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。保險方有權(quán)查對申報內(nèi)容，如有遺漏，投保方必須補報。

　　投保方有權(quán)要求保險方對申報的每一筆保險，出具單獨的保險單。

　　第十六條 保險方對發(fā)生保險事故所造成的保險標的損失或者引起的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照保險合同規(guī)定履行賠償責(zé)任。

　　除另有協(xié)議者外，保險方的賠款責(zé)任是對投保方在發(fā)生事故當(dāng)時實際遭受的損失負責(zé)賠償，但最高以保險標的保險金額為限。

　　保險方在賠償保險財產(chǎn)的損失時，應(yīng)當(dāng)將損失物資的價值和投保方從第三者取得的賠償，在保險賠償金額中扣除。